物超所值

從業10年來，醫療險相關問題，最多人問，定期險和終身險哪個好?

說真的，我也沒辦法絕對的回答哪個好，各有利弊，也各有擁護者，但基本上"定期險實支實付"部分，絕不可少！

以下最常見問題：

1.定期險保費沒理賠，就送給保險公司了，還本型至少還有本金可拿。

2.定期型要繳到75-80歲，而終身型繳完後終身有保障。

3.定期險保費會隨年齡上漲，而終身型保費都固定。

當然終身型、定期型還分成終身還本、終身倍數、定期日額、定期實支實付....等等等一堆。

定期險雖然沒有還本，但保費便宜，保障高且完整。終身險雖然還本，保障通常陽春，且經過數十年的物價波動，還本的金額其實實質金額已遠遠低於當時金額。

好與不好沒有絕對，個人建議：

1.您的經濟許可，不在意貴一些，可以規劃比較高額終身醫療，搭配實支實付定期醫療，保障比較無後顧之憂(實支實付一樣只到75歲)。

2.您希望規劃終身醫療，但預算不多，會建議終身醫療+定期醫療+實支實付定期險。保障足夠，預算比較符合一般家庭。

3.您希望用最省的保費，擁有當下足夠的保障，就建議規劃一個最基本主約+定期險+實支實付險。

各方案各有利弊，除了第一方案沒有預算問題，當然能盡可能在現行商品下做到最好。

第二方案會是大眾比較能接受的方案，在有現的預算下，規劃醫療保障。

第三方案也有非常多的擁護者，保險本來就應該是依每個時期(幼年、中年、老年..等等有所差異)，依各時期不同需求做調整，而不是ㄧ套版本用一輩子。但醫療險部分會有體況的投保限制，會建議"基礎保障"機本不動，加上各時期需求微調，才是個人建議最好的規劃。

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